Blog
Wythnos Ymwybyddiaeth Dyled: Rhesymau Pam Nad yw Pobl yn Cael Cyngor ar Ddyled a Sut i Oresgyn y Rhwystrau hynny
Yn ôl canfyddiadau gan y Gwasanaeth Arian a Phensiynau, mae pobl sydd angen cyngor ar ddyledion ac nad ydynt yn ei dderbyn fel arfer yn disgyn i ddau grŵp: y rhai sydd angen cyngor ond nad ydynt yn ceisio ei gael, a’r rhai sy’n ceisio cael cyngor ar ddyledion ond nad ydynt yn ei dderbyn. Gellir rhannu’r ail grŵp hwn yn ôl y rhai a geisiodd gael cyngor ac a oedd yn aflwyddiannus, a’r rhai sy’n dechrau’r broses ond a ddatgysylltodd cyn derbyn ateb.
Gall byw mewn dyled gael effaith ddofn ar ein hiechyd meddwl, gan wneud inni deimlo’n llethol, dan straen, neu’n ofnus am ein dyfodol. Fodd bynnag, er gwaethaf yr effaith y gall dyled ei chael, mae’n anffodus yn gyffredin ein bod yn osgoi delio â’r mater – canfu data gan yr elusen cyngor ar ddyledion StepChange fod llawer o’u cleientiaid cyngor wedi bod mewn anhawster ariannol ers dros 12 mis cyn iddynt geisio cyngor ar ddyledion.
Pam mae hyn yn wir? Mae osgoi yn ymateb cyffredin i ffactorau straen, hyd yn oed dyled, ond mae’r mater yn fwy cymhleth na hynny. Efallai mai’r demtasiwn yw claddu’r mater allan o gywilydd a phryder, ond yn y pen draw nid yw hyn yn ddefnyddiol a gall gyfrannu at ddyled bellach. Efallai ein bod yn gwadu bod y mater yn gyfystyr â dyled, neu efallai y byddwn yn ei roi yng nghefn ein meddyliau oherwydd pryderon mwy dybryd. Efallai y byddwn yn ystyried atebion tymor byr, fel benthyca arian gan ffrindiau a theulu neu gymryd benthyciad credyd 0%, ond yn y pen draw ni fydd y rhain yn datrys y broblem graidd yr ydym yn ei hwynebu.
Ar gyfer Wythnos Ymwybyddiaeth Dyled eleni, a drefnir gan StepChange , y thema yw edrych ar y prif rwystrau i gael cyngor ar ddyledion, felly roedden ni yn Mental Health and Money Advice eisiau crynhoi’r rhesymau mwyaf cyffredin pam nad yw pobl yn ceisio cyngor ar ddyledion a sut i oresgyn y rhwystrau hynny.
1. Cywilydd a stigma
Gall cywilydd effeithio ar ein perthynas ag arian er gwaethaf y ffaith y gall dyled ddigwydd i unrhyw un. Yn y pen draw, cywilydd ynghylch dyled yw un o’r prif rwystrau i geisio cyngor ar ddyledion, ac mae’n ein gwneud yn llai tebygol o drafod pryderon ariannol gydag eraill neu hyd yn oed ofyn am help.
Mae’n bwysig cofio y gall dyled effeithio ar unrhyw un a bod dyled yn fwy cyffredin nag y gallech feddwl. Y llynedd, Cyfiawnder Dyled adroddwyd bod 25 miliwn o bobl, hanner yr holl oedolion, mewn dyled neu’n poeni am syrthio i ddyled. Mae bron i ddeg miliwn o bobl mewn dyled fawr. Mae benthyca cardiau credyd wedi cynyddu ar gyfraddau record ac mae dyledion ynni wedi cyrraedd £1 biliwn.
Cofiwch fod cymorth ar gael. Mae elusennau cyngor ar ddyledion fel StepChange yma i gynnig cyngor diduedd am ddim i’ch helpu i reoli’ch dyled.
2. Pryder
Gall pryder, yn enwedig pryder ariannol , fod yn achos dyled ac yn ymateb i fynd i ddyled.
Mae pryder ariannol, neu bryder ariannol, yn deimlad o bryder am eich sefyllfa ariannol. Gall hyn gynnwys eich incwm, eich diogelwch swydd, eich dyledion, a’ch gallu i fforddio pethau hanfodol a phethau nad ydynt yn hanfodol. O ganlyniad, efallai y byddwch yn osgoi delio â materion ariannol ac yn mynd i ddyled o ganlyniad. Efallai y byddwch hefyd yn datblygu pryder ariannol oherwydd profiad yn y gorffennol neu’r presennol gyda dyled.
Gall hyd yn oed teimlo’n analluog i reoli eich cyllid gyfrannu at ddyled. Canfu Arolwg Gallu Ariannol nad yw 39% o oedolion y DU (20.3 miliwn) yn teimlo’n hyderus yn rheoli eu harian, ac mae gan 11.5 miliwn lai na £100 mewn cynilion.
Am ragor o wybodaeth am bryder ariannol, ewch i’n blog .
Astudiaeth Achos: Profiad Lily
Profodd Lily ddirywiad sylweddol yn ei lles corfforol a meddyliol, a waethygwyd gan straen ei chyflyrau iechyd a’r heriau a ddaeth yn sgil dyled. Gan fyw gyda sgitsoffrenia, disg cefn wedi plygu, diverticulitis, sciatica, poen cefn cronig, symptomau’r menopos, ac iselder gwaeth yn ystod y pandemig, wynebodd golli cof hefyd a dioddefodd drawiad ar y galon. Er gwaethaf ei phryderon cychwynnol, cafodd ei chyfeirio at y Gwasanaethau Cyngor a Chymorth am gymorth. Arweiniodd y tîm Lily at Nyrs Seiciatrig Gymunedol a gynorthwyodd i reoli ei dyledion trwy gwblhau’r ffurflen Dystiolaeth Dyled ac Iechyd Meddwl.
Yn arbennig, datgelodd datganiadau banc Lily frwydr gyda gamblo, wedi’i hwyluso gan apiau ar ei ffôn. Trwy atgyfeiriad cynnes at Gamblers Anonymous a strategaethau rheoli dyledion, gan gynnwys y dileu o ran sylweddol o’i dyledion o fwy na £2,000, fe wnaethom ei galluogi i flaenoriaethu ei hiechyd a’i lles. Mynegodd Lily foddhad gyda pharhau â thaliad wythnosol enwol tuag at ei dyled sy’n weddill, a oedd yn llai na £200 erbyn hynny, gan ei chael hi’n fwy rheoladwy. Gyda’i gamblo dan reolaeth ac ymgysylltiad gweithredol â gwasanaethau iechyd meddwl, teimlai wedi’i grymuso i gau ei hachos, gan fynegi diolchgarwch am y gefnogaeth a ddarparwyd.
Nodyn: Cyfeiriwyd Lily at y Gwasanaeth Cynghori Iechyd Meddwl ac Arian.
3. Ansicrwydd a fyddai cyngor o gymorth
Gallu Ariannol, gan y Gwasanaeth Arian a Phensiynau, a ganfuwyd bod sawl ffactor yn cyfrannu at ansicrwydd ynghylch a fydd cyngor ar ddyledion o gymorth: cyfuniad o amheuaeth ynghylch cyngor am ddim (gan gredu ei fod rywsut yn waeth o ran ansawdd) a diffyg ymddiriedaeth yn y diwydiant gwasanaethau ariannol yn gyffredinol. Mae hyn yn arwain at ansicrwydd ynghylch pa wasanaethau i ymddiried ynddynt.
Mae gwasanaethau cyngor ar ddyledion am ddim ar gael ac yn ddibynadwy, gan gynnig cyngor diduedd i’ch helpu i reoli’ch dyled. Yn aml, cânt eu hariannu gan elusennau ac maent yn cynnig cyngor sy’n seiliedig ar dystiolaeth i’ch helpu gyda’ch cyllid, neu i’ch helpu i gynghori at ble i droi os ydych chi’n ansicr pwy all helpu. Gellir darparu cyngor ar-lein, dros y ffôn neu wyneb yn wyneb.
Dewch o hyd i gynghorydd dyledion am ddim: https://www.moneyhelper.org.uk/en/money-troubles/dealing-with-debt/use-our-debt-advice-locator
Gallwch ddysgu mwy am ddelio â dyled yn adran dyled Cyngor Iechyd Meddwl ac Arian, neu ddarllen ein dadansoddiad o’r cyngor hwn ar ein [blog yma] .
4. Pryderon am sgôr credyd
Gall rhai cynlluniau rheoli dyledion gael effaith ar eich sgôr credyd, gan ei gwneud hi’n anoddach cael credyd yn y dyfodol. Fodd bynnag, byddai cadw i fyny â’ch ad-daliadau trwy gynllun rheoli dyledion yn edrych yn well ar eich sgôr credyd na chael dyledion heb eu rheoli neu ddyledion rydych chi ond yn gwneud taliadau achlysurol tuag atynt. Mae hyn yn golygu ei bod hi’n well ceisio cyngor ar ddyledion a gweithredu cynllun rheoli dyledion na gadael dyledion heb eu rheoli.
Gallwch ddarllen mwy am gynlluniau rheoli dyledion am ddim ar Cyngor Iechyd Meddwl ac Arian .
5. Diffyg ymwybyddiaeth bod cyngor am ddim ar gael
Un o’r rhwystrau mwyaf i geisio cyngor ar ddyledion yw diffyg ymwybyddiaeth bod cyngor diduedd a rhad ac am ddim ar gael ar ddyledion. Os ydych chi’n cael trafferth gyda dyledion neu’n poeni y gallech fod mewn perygl, mae’n bwysig gwybod bod cyngor ar gael i chi. Mae’r sefydliadau canlynol yn cynnig cyngor am ddim ar ddyledion.
Llinell Ddyled Genedlaethol
Mae’r Llinell Ddyled Genedlaethol yn darparu cyngor annibynnol a chyfrinachol am ddim am ddyledion dros y ffôn a gwasanaethau sgwrsio ar y we yng Nghymru a Lloegr.
Ffôn: 0808 808 4000
Dydd Llun i ddydd Gwener, 9am i 8pm
Dydd Sadwrn, 9:30 yb i 1 yp
StepChange
StepChange yn darparu cyngor a chefnogaeth gyfrinachol am ddim i unrhyw un sy’n poeni am ddyled. Gallwch gysylltu â nhw dros y ffôn neu ar-lein.
Ffôn: 0800 138 1111
Dydd Llun i ddydd Gwener, 8am i 8pm
Dydd Sadwrn, 9am i 2pm
Gwasanaeth Arian a Phensiynau: Cymhellion a Rhwystrau i Geisio Cyngor ar Ddyledion
Cyngor i Ddinasyddion: https://www.citizensadvice.org.uk/debt-and-money/help-with-debt/
Sefydliad Cyngor ar Ddyledion : https://www.debtadvicefoundation.org/