Beth yw ymddiriedolaethau dewisol?

Mae gwahanol fathau o ymddiriedolaethau. Mae ymddiriedolaeth ddewisol yn un math o ymddiriedolaeth a allai fod yn ddefnyddiol i’ch perthynas. Mae’n golygu:

• Nid yw etifeddiaeth eich perthynas yn cael ei thalu’n uniongyrchol iddo pan fyddwch chi’n marw,
• Bydd eich arian a’ch asedau’n cael eu trosglwyddo i bobl eraill, o’r enw ‘ymddiriedolwyr’, a
• Mae’r ymddiriedolwyr yn dal yr arian a’r asedau ar ymddiriedolaeth ar ran eich perthynas.

Bydd yr ymddiriedolwyr yn penderfynu a ddylid rhoi arian i’ch perthynas ai peidio. Gallwch roi cyfarwyddiadau i’r ymddiriedolwyr yn nodi pryd rydych chi’n disgwyl iddyn nhw roi arian i’ch perthynas. Fodd bynnag, gallant benderfynu peidio â gwneud hynny – dyma pam y gelwir yr ymddiriedolaeth yn ‘ddisgresiwn’.

Beth yw manteision ymddiriedolaeth ddewisol?

Mae manteision posibl ymddiriedolaeth ddewisol yn cynnwys y canlynol.

• Ni fydd eich perthynas yn berchen ar yr arian yn yr ymddiriedolaeth. Felly ni fyddant yn gallu ei wario’n gyflym nac yn annoeth,
• Ni fydd yr arian yn yr ymddiriedolaeth yn lleihau eu hawl i fudd-daliadau nac yn cynyddu’r swm y mae’n rhaid iddynt ei dalu tuag at ofal cymdeithasol, a
• Gallwch ddweud wrth yr ymddiriedolwyr ar gyfer beth hoffech chi i’r arian gael ei ddefnyddio.

Beth yw anfanteision ymddiriedolaeth ddewisol?

Mae anfanteision posibl ymddiriedolaeth ddewisol yn cynnwys y canlynol:

• Nid oes rhaid i’r ymddiriedolwyr dalu eich perthynas,
• Efallai na fydd eich perthynas yn cael yr holl arian yn yr ymddiriedolaeth, a
• Efallai y bydd rhai anfanteision treth, y byddai angen i chi eu gwirio gyda’ch cyfreithiwr.

Sut ydw i’n sefydlu ymddiriedolaeth ddewisol?

Gallwch sefydlu ymddiriedolaeth drwy lofnodi dogfen ymddiriedolaeth. Dylai rhywun sy’n gymwys i wneud hynny, fel cyfreithiwr, lunio’r ddogfen ymddiriedolaeth.

Mae’n bwysig siarad â chyfreithiwr sydd â phrofiad o ddelio â materion ewyllysiau ac ymddiriedolaethau. Gallant sicrhau bod yr ymddiriedolaeth ddewisol wedi’i sefydlu mewn ffordd sy’n:

• Yn cynyddu’r manteision i’r eithaf, a
• Yn lleihau’r pethau negyddol.

Mae’n bwysig nodi bod cyfreithiau’n newid. Felly nid oes unrhyw sicrwydd y bydd arian a gedwir mewn ymddiriedolaeth ddewisol bob amser yn cael ei drin yn yr un ffordd yn y dyfodol.

Gallwch ddysgu mwy am ymddiriedolaethau a threthi ar wefan y llywodraeth.