Pa yswiriant allai fod ei angen arnaf os oes gen i gyflwr iechyd meddwl?
Mae sawl math o yswiriant sy’n rhoi yswiriant i chi ar gyfer sefyllfaoedd penodol. Rydym yn egluro’r opsiynau yswiriant mwyaf cyffredin a pham y gallech ystyried eu cymryd os oes gennych gyflwr iechyd meddwl.
Gall cyflwr iechyd meddwl ei gwneud hi’n anoddach i chi gael yswiriant , ac efallai y bydd yn rhaid i chi dalu mwy oherwydd cyflwr meddygol sy’n bodoli eisoes.
Gallech hefyd dalu premiwm uwch am yswiriant hyd yn oed os nad oes gennych ddiagnosis ond eich bod wedi gweld meddyg oherwydd bod gennych symptomau cyflwr iechyd meddwl o’r blaen.
Unwaith i chi benderfynu ar y mathau o yswiriant rydych chi am wneud cais amdanynt, dylech chi ddarllen ein canllaw ar sut i ddod o hyd i’r clawr yswiriant cywir gyda chyflwr iechyd meddwl.
Yswiriant bywyd ac iechyd meddwl
Bydd yswiriant bywyd yn helpu eich teulu yn ariannol os byddwch chi’n marw yn ystod y polisi a byddech chi’n cael eich talu naill ai mewn swm unigol neu daliadau llai dros gyfnod o amser.
Gallwch gael dau fath o yswiriant bywyd:
- Yswiriant tymor – Bydd hwn yn eich diogelu am gyfnod penodol.
- Yswiriant bywyd cyfan – Bydd hyn yn eich diogelu tan i chi farw.
Ni fydd angen yswiriant bywyd ar bawb, ond os oes gennych chi bobl sy’n dibynnu arnoch chi’n ariannol, a byddent yn ei chael hi’n anodd pe baech chi’n marw, efallai yr hoffech chi feddwl amdano.
Os ydych chi’n gweithio, dylech chi hefyd wirio a yw’ch cyflogwr yn cynnig budd-dal marwolaeth yn ystod gwasanaeth cyn cymryd yswiriant bywyd. Os ydyn nhw’n darparu’r budd-dal hwn, efallai na fydd angen yswiriant bywyd arnoch chi wrth weithio iddyn nhw gan y byddan nhw’n talu swm cyfandaliad os byddwch chi’n marw. Ond dylech chi wirio faint y byddan nhw’n ei dalu ac a fydd hyn yn ddigon i’ch anwyliaid pe baech chi’n marw.
Gall unrhyw ddiagnosis sydd gennych eisoes, neu a gawsoch yn y gorffennol, effeithio ar bremiymau yswiriant bywyd – y swm rydych chi’n ei dalu.
Felly os ydych chi’n gwneud cais am yswiriant bywyd gyda chyflwr iechyd meddwl, efallai y bydd yn rhaid i chi dalu mwy na phobl nad oes ganddyn nhw unrhyw gyflyrau iechyd.
Mae’r yswiriwr yn cyfrifo premiwm eich yswiriant bywyd yn ystod y broses danysgrifennu trwy fesur sut a phryd rydych chi’n debygol o farw.
Efallai hefyd fod pethau penodol wedi’u hepgor o’ch yswiriant bywyd. Er enghraifft, gallai hyn gynnwys marwolaeth o ganlyniad i gamddefnyddio alcohol neu gyffuriau, a phe baech chi’n marw drwy’r dulliau hyn byddai eich polisi yswiriant yn ddi-rym.
Yn yr un modd, gellir eithrio hunanladdiad o’r ddwy flynedd gyntaf ar ôl cymryd polisi yswiriant bywyd ond gellir ei gynnwys ar ôl hynny.
Enghraifft: Premiwm yswiriant bywyd uwch Sam oherwydd ei anhwylder deubegwn
Cafodd Sam ddiagnosis o anhwylder deubegwn pan oedd yn 18 oed. Mae bellach yn 33 oed ac yn rheoli ei gyflwr yn dda iawn gyda meddyginiaeth a therapi.
Priododd Sam ag Annie dair blynedd yn ôl, maen nhw’n berchen ar dŷ gyda’i gilydd ac yn talu morgais bob mis maen nhw’n ei rannu rhyngddynt.
Mae Sam yn ystyried y dyfodol a beth fyddai’n digwydd pe bai ef neu Annie yn marw, ac yn sylweddoli y byddent yn cael trafferth talu’r morgais a biliau eraill pe baent yn aelwyd ag un incwm.
Mae Sam ac Annie yn edrych ar bolisïau yswiriant bywyd ac yn cael dyfynbrisiau gan gwmnïau gwahanol. Mae Sam yn sylwi bod ei bremiwm yn uwch na phremiwm Annie.
Mae’r cwmni yswiriant yn esbonio bod hyn oherwydd bod ganddyn nhw astudiaethau sy’n dangos bod risg uwch y bydd pobl ag anhwylder deubegwn yn marw’n gynharach.
Mae Sam yn cwblhau taflen gyllideb o’i incwm a’i wariant ac yn gweld y gall fforddio yswiriant bywyd hyd yn oed gyda’r premiwm uwch.
Felly mae Sam ac Annie ill dau yn cytuno i gymryd y polisïau yswiriant bywyd, sy’n rhoi tawelwch meddwl iddyn nhw ill dau y bydd y llall yn gallu talu’r biliau os bydd un ohonyn nhw’n marw.
Yswiriant diogelu incwm ac iechyd meddwl
Mae diogelu incwm yn bolisi yswiriant a fydd yn talu incwm misol di-dreth tra na allwch weithio. Gall gwmpasu sefyllfaoedd fel:
- Colli eich swydd oherwydd diswyddiadau.
- Methu gweithio oherwydd salwch neu anaf corfforol neu feddyliol.
- Gostyngiad sylweddol yn eich cyflog.
Fel arfer, bydd polisi diogelu incwm yn:
- Disodli rhan o’ch incwm.
- Taliad nes y gallwch weithio eto, ymddeol, marw neu ddiwedd tymor y polisi.
- Dim ond talu pan fydd polisïau eraill yn rhoi’r gorau i’ch amddiffyn, fel tâl salwch cwmni.
- Bydd yn caniatáu ichi hawlio cynifer o weithiau ag sydd angen.
Wrth wneud cais am yswiriant diogelu incwm, bydd angen i chi ddatgan unrhyw afiechydon meddwl sydd gennych ar hyn o bryd. Gall eich polisi gynnwys opsiwn lle gallwch gael cymorth ar gyfer eich iechyd meddwl os dyma’r rheswm pam nad ydych yn gweithio.
Efallai yr hoffech ystyried diogelu incwm os ydych chi:
- Yn hunangyflogedig.
- Peidiwch â chael tâl salwch gweithwyr.
- Dim cynilion.
- Peidiwch â chael pobl a all eich cefnogi.
- Methu talu eich biliau drwy fudd-daliadau’r llywodraeth.
- Yn y broses o newid swyddi.
Enghraifft: Sut helpodd Diogelu Incwm Sian ar ôl i brofedigaeth sbarduno iselder
Mae Sian – plastrwr hunangyflogedig – wedi profi iselder a phryder erioed, ond nid yw’n ei hatal rhag gweithio.
Mae Sian yn gwybod y byddai hi’n cael trafferth talu biliau ei chartref pe na bai hi’n gallu gweithio, felly mae ganddi yswiriant diogelu incwm.
Mae tad Sian yn marw, sy’n sbarduno iselder ac yn effeithio ar ei bywyd yn llawer gwaeth nag o’r blaen. Oherwydd hyn, nid yw hi’n gallu gweithio.
Mae Sian yn cysylltu â’i chwmni yswiriant, ac maen nhw’n talu incwm misol iddi i dalu ei chostau byw tra ei bod hi’n gwella. Maen nhw hefyd yn ei chyfeirio i weld cwnselydd.
Mae cwnselydd Sian yn ei chefnogi trwy’r galar, ac mae hi’n gallu rheoli iselder yn yr un ffordd ag yr oedd o’r blaen, gan ganiatáu iddi ddychwelyd i’r gwaith.
Yswiriant iechyd ac iechyd meddwl
Mae yswiriant iechyd – a elwir hefyd yn ofal meddygol preifat – yn cynnig ffordd i chi dalu am rywfaint neu’r holl driniaeth unigol sydd ei hangen arnoch os byddwch chi’n mynd yn sâl.
Mae yswiriant iechyd yn galluogi mynediad cyflymach at driniaeth trwy ddiagnosis cyflym ac amseroedd aros llai o’i gymharu â’r GIG.
Mae’r rhan fwyaf o yswiriant iechyd yn cynnig darpariaeth gofal iechyd meddwl a all gynnwys:
- Asesiadau iechyd meddwl cyflym.
- Rheolwr achos ymroddedig.
- Cynllun triniaeth wedi’i deilwra.
- Grwpiau cymorth iechyd meddwl.
- Gwasanaethau adsefydlu i’ch helpu gyda’ch iechyd meddwl os oes angen i chi gymryd amser i ffwrdd o’r gwaith.
Bydd yn rhaid i chi ddatgan unrhyw gyflyrau meddygol sy’n bodoli eisoes os byddwch chi’n cymryd yswiriant iechyd. Nid yw’r rhan fwyaf o bolisïau yswiriant iechyd yn eich diogelu rhag cyflyrau sy’n bodoli eisoes – darllenwch fwy am yswiriant a chyflyrau iechyd meddwl sy’n bodoli eisoes .
Weithiau gallwch gael polisi sy’n talu am eich cyflwr sy’n bodoli eisoes. Serch hynny, bydd yn rhaid i chi dalu premiwm uwch. Gall yswiriant iechyd hefyd gynnwys gormod, sy’n golygu bod yn rhaid i chi dalu am ran gyntaf unrhyw gost gofal meddygol preifat.
Efallai mai dim ond cyflyrau acíwt yn hytrach na chyflyrau cronig sy’n cael eu cynnwys gan yswiriant iechyd hefyd:
- Mae cyflyrau acíwt yn afiechydon sy’n ymateb yn gyflym i driniaeth, a disgwylir i chi wella ar ôl cwblhau eich triniaeth. Er enghraifft, pennod gyntaf o seicosis. Ond nid yw pawb yn gwella’n llwyr o hyn.
- Mae cyflyrau cronig yn afiechydon sydd angen monitro hirdymor, adsefydlu, neu nad ydynt bob amser yn ymateb i driniaeth, fel sgitsoffrenia.
Mae cwmnïau yswiriant iechyd yn defnyddio dau fath o danysgrifennu wrth benderfynu ar eich premiymau yswiriant:
- Tanysgrifennu meddygol llawn.
- Tanysgrifio moratoriwm.
Mae tanysgrifennu meddygol llawn yn golygu eich bod chi’n dweud wrth yr yswiriwr am eich hanes meddygol. Gallant hefyd gysylltu â’ch gweithwyr gofal iechyd proffesiynol os ydych chi’n cytuno.
Mae tanysgrifennu moratoriwm yn eithrio pob cyflwr sy’n bodoli eisoes o’r pum mlynedd diwethaf am gyfnod penodol, fel arfer dwy flynedd, ond gall eu cynnwys ar ôl hynny.
10 cwestiwn i’w gofyn i gwmnïau yswiriant iechyd os oes gennych gyflwr iechyd meddwl
Cyn prynu yswiriant iechyd, dylech ofyn y cwestiynau canlynol i unrhyw yswiriwr posibl:
- A yw fy nghynllun yswiriant iechyd yn talu am therapïau cleifion allanol iechyd meddwl neu sesiynau ymgynghorol?
- A oes terfyn cost fesul sesiwn driniaeth?
- Oes angen i fy meddyg teulu gymeradwyo mynediad at ymgynghorydd neu therapïau cleifion allanol?
- Oes angen i chi gymeradwyo unrhyw apwyntiad rwy’n ei wneud i weld gweithiwr iechyd meddwl proffesiynol?
- Pa ddarparwyr iechyd meddwl sydd yn fy ardal i?
- A yw meddyginiaethau seiciatrig wedi’u cynnwys o dan fy nghynllun?
- Pa wasanaethau iechyd meddwl nad yw fy mholisi yn eu cynnwys?
- A yw fy mholisi yn cynnwys hunangymorth a mynediad at therapi ar-lein dan arweiniad?
- Sawl diwrnod ydw i’n derbyn triniaeth iechyd meddwl mewnol / achos dydd bob blwyddyn?
- A yw fy mholisi yswiriant yn dod gyda gwasanaeth cymorth cwnsela neu wasanaethau cymorth arbenigol?
Enghraifft: Sut helpodd yswiriant iechyd gweithwyr Jamal ef i wella o PTSD
Mae Jamal yn byw gydag iselder hirdymor ond mae ganddo yswiriant iechyd trwy ei gyflogwr. Ar ei ffordd adref o’r gwaith, mae’n dyst i ddamwain car. Yn y dyddiau yn dilyn y ddamwain, mae’n cael ôl-fflachiadau dro ar ôl tro ac ymosodiadau panig rheolaidd.
Mae Jamal pryderus yn mynd at ei feddyg teulu sy’n credu y gallai fod ganddo anhwylder straen wedi trawma (PTSD) ac mae am ei gyfeirio at seiciatrydd y GIG.
Yr amser aros i weld y seiciatrydd gyda’r GIG yw 12 wythnos. Mae Jamal yn siarad â darparwr yswiriant iechyd ei gyflogwr sy’n cymryd manylion ei hanes meddygol, gan gynnwys iselder.
Maen nhw’n cytuno, os oes gan Jamal PTSD, ei fod yn salwch newydd. Maen nhw’n trefnu iddo siarad â seiciatrydd preifat y diwrnod canlynol, sy’n gwneud diagnosis o PTSD yn Jamal.
Mae’r seiciatrydd yn argymell cwrs o driniaeth sy’n cynnwys meddyginiaeth, therapi siarad a therapi dadsensiteiddio ac ailbrosesu symudiadau llygaid (EMDR). Mae Jamal yn cwblhau’r driniaeth a argymhellir ac ar ôl deg wythnos mae wedi gwella.
Yswiriant teithio ac iechyd meddwl
Mae yswiriant teithio yn talu cost unrhyw driniaeth feddygol y gallech fod ei hangen wrth deithio dramor, neu mewn rhai achosion cyn hynny. Gallai yswiriant teithio eich amddiffyn os oes gennych gyflwr iechyd meddwl a:
- Rydych chi’n mynd yn sâl tra byddwch chi dramor ac mae’n rhaid i chi dalu costau meddygol.
- Mae’n rhaid i chi ganslo’ch taith cyn teithio oherwydd eich bod chi’n sâl.
- Mae eich taith yn cael ei chanslo, er enghraifft, os bydd eich cwmni teithio yn mynd i’r wal.
- Mae eich hediad wedi’i ohirio.
Mae sawl polisi yswiriant teithio, ac mae pob un yn cwmpasu gwahanol bethau. Cyn i chi brynu yswiriant teithio, dylech feddwl yn ofalus am ba fath o orchudd sydd ei angen arnoch.
Efallai y bydd gormod ar eich yswiriant teithio hefyd. Dyma lle rydych chi’n talu am swm cychwynnol yr hawliad. Fel arfer, po uchaf yw’r gormod y mae’n rhaid i chi ei dalu, y rhataf yw’r yswiriant teithio.
Gall gwneud cais am yswiriant teithio gyda chyflwr iechyd meddwl effeithio ar faint mae’n ei gostio, a gall gynnwys rhai eithriadau i’r polisi. Mae hefyd yn annhebygol y byddwch yn cael yswiriant teithio os yw’ch meddyg wedi eich cynghori i beidio â theithio.
Dylech ystyried y cwestiynau canlynol cyn penderfynu pa yswiriant teithio i’w gael os oes gennych gyflwr iechyd meddwl:
- Oes angen polisi arnaf sy’n caniatáu i mi ganslo os bydd fy iechyd meddwl yn gwaethygu?
- A yw fy mholisi yn fy nghwmpasu ar gyfer triniaeth fy salwch meddwl tra byddaf ar wyliau?
- Os na, a allwn i fforddio talu am driniaeth feddygol tra byddaf i ffwrdd?
- A fydd fy mholisi yn trefnu fy nhaith adref os byddaf yn sâl?
Enghraifft: Sut helpodd yswiriant teithio Tara a'i theulu pan brofodd seicosis ar wyliau yn y Caribî
Mae Tara yn byw gyda sgitsoffrenia. Aeth ar wyliau i’r Caribî gyda’i theulu, ond tra roedd hi yno, dechreuodd brofi seicosis.
Cysylltodd teulu Tara â’r cwmni yswiriant, a drefnodd ofal meddygol iddi yn lleol. Fodd bynnag, roedd cwmni yswiriant Tara yn poeni nad oedd safon y gofal yn dderbyniol.
Trefnodd y cwmni yswiriant iddi hedfan mewn ambiwlans awyr i Florida, a threfnu i’w theulu deithio ar awyren.
Ar ôl arhosiad yn yr ysbyty yn Florida, argymhellodd meddygon Tara y byddai angen gofal hirdymor arni gartref, a hedfanasant yn ôl i’r DU.
Rhannwch yr erthygl hon
