Sut i ddelio â chasglwyr dyledion yn y DU

Gall deall sut i ddelio â chasglwyr dyledion yn y DU eich helpu i reoli’r sefyllfa, fel nad ydych chi’n teimlo’n cael eich dychryn, eich camarwain neu’n dod mor dan straen fel ei fod yn effeithio ar eich iechyd meddwl.

Er y bydd y rhan fwyaf o gasglwyr dyledion yn cadw at y rheoliadau, nid yw rhai bob amser yn cynnal y safonau hyn. Bydd y canllaw hwn yn eich helpu i nodi a yw casglwr dyledion wedi bod yn anonest neu’n anghyfreithlon a sut i ddelio â nhw.

Beth i’w wneud os bydd casglwr dyledion yn cysylltu â chi?

Nid oes gan Asiantaethau Casglu Dyledion unrhyw bwerau cyfreithiol arbennig ac ni allant wneud unrhyw beth gwahanol i’r credydwr gwreiddiol. Byddant yn cysylltu â chi drwy:

• Llythyr
• Ffôn
• Testun
• E-bost.

Gallant gyfeirio at achos llys a gallant yn aml swnio’n frawychus. Fodd bynnag, ni chaniateir iddynt eich camarwain. Rhaid iddynt weithredu o fewn y rheolau a osodwyd gan yr Awdurdod Ymddygiad Ariannol (FCA), sy’n rheoleiddio eu gweithgareddau.

Peidiwch ag anwybyddu llythyrau na galwadau gan Asiantaethau Casglu Dyledion. Maen nhw’n debygol o fod yn barhaus ac yn gwneud galwadau ffôn dro ar ôl tro a all achosi mwy o straen i chi. Efallai y bydd rhai yn gofyn i chi ad-dalu’r ddyled yn llawn neu mewn rhandaliadau. Byddai’n well petaech chi’n cynnig talu’r hyn y gallwch chi ei fforddio’n realistig yn unig.

Os yw Asiantaeth Casglu Dyledion wedi cysylltu â chi, dylech gysylltu â Gwasanaeth Cyngor ar Ddyledion diduedd am ddim. Byddant yn eich helpu i baratoi cyllideb , egluro eich opsiynau a chyfrifo faint allwch chi fforddio ei dalu yn realistig.

Hysbysu eich credydwyr am eich cyflwr iechyd meddwl

Mae Asiantaethau Casglu Dyledion yn cael eu rheoleiddio gan yr Awdurdod Ymddygiad Ariannol (FCA) . Mae’r FCA yn nodi rheolau a chanllawiau ynghylch sut y dylai Asiantaethau Casglu Dyledion weithredu ac yn nodi bod yn rhaid rhoi polisïau ar waith ar gyfer cwsmeriaid agored i niwed. Mae hyn yn cynnwys cwsmeriaid sy’n byw gyda chyflwr iechyd meddwl.

Unwaith i chi roi gwybod i’r Asiantaeth Casglu Dyledion am eich iechyd meddwl , mae’n rhaid iddyn nhw gyfeirio eich achos at dîm arbenigol o fewn y sefydliad a fydd yn penderfynu ar y ffordd orau o ddelio â’ch problem o ystyried eich iechyd meddwl. Mae’r opsiynau’n cynnwys y canlynol;

• Gallant gysylltu â chi ar amser penodol y cytunwyd arno, e.e. yn y prynhawn.
• Efallai y byddant yn cytuno i gysylltu â chi mewn ffyrdd penodol, e.e. drwy lythyr yn hytrach na ffôn.
• Efallai y byddant yn cytuno i ohirio gweithgaredd pellach er mwyn rhoi amser i chi siarad â chynghorydd dyled arbenigol.

Efallai y gofynnir i’r Asiantaeth Casglu Dyledion ddileu’r ddyled lle nad oes asedau na incwm ar gael i dalu’r ddyled a lle nad yw’n debygol y bydd eich sefyllfa’n gwella.

Deall eich dyled

Mae’n hanfodol eich bod chi’n deall eich dyled. I wneud hyn, dylech chi ddechrau trwy gael cyngor diduedd am ddim ar ddyled. Bydd gwasanaeth cyngor arbenigol am ddim ar ddyled yn eich helpu i:

Creu cyllideb gan sicrhau bod gennych ddigon o arian i dalu am eich hanfodion.
Eglurwch eich opsiynau a’ch helpu i benderfynu pa rai sydd fwyaf addas i chi i’ch helpu i reoli a chlirio’ch dyledion.

Beth i’w wneud os gallwch chi fforddio talu’r ddyled?

Mae’n hanfodol wrth lunio cyllideb eich bod yn gadael digon o arian i dalu am eich hanfodion.

Gwnewch yn siŵr eich bod yn talu credydwyr blaenoriaeth yn gyntaf, h.y. y dyledion hynny lle mae canlyniadau peidio â thalu yn fwy difrifol.

Unwaith y byddwch chi’n gwybod beth allwch chi ei fforddio, gallwch chi siarad â’r credydwyr a chytuno ar drefniant talu, fel arfer mewn rhandaliadau dros gyfnod penodol o amser. Gwnewch yn siŵr eich bod chi’n dilyn unrhyw alwad ffôn yn ysgrifenedig ac yn cadw cofnod o’r taliadau.

Beth i’w wneud os na allwch fforddio talu’r ddyled?

Pan fydd cwmni rheoli dyledion yn cysylltu â chi, gofynnwch iddyn nhw roi’r cyfrif dan glo er mwyn rhoi rhywfaint o amser i chi geisio cyngor gan gynghorydd dyledion arbenigol am ddim. Fel arfer, bydd y credydwr yn rhoi 28 diwrnod, ac yn ystod y cyfnod hwnnw ni fyddant yn cysylltu â chi.

Ar yr adeg hon, dylech gysylltu â gwasanaeth cyngor arbenigol am ddim ar ddyledion. Byddant yn eich helpu i lunio cyllideb a fydd yn dangos pa arian sydd ar gael i’ch credydwyr a’r opsiynau ar gyfer ad-dalu’r ddyled.

Gall yr opsiynau hyn amrywio o atebion anffurfiol i ddyledion fel negodi taliadau is gyda’ch credydwyr i opsiynau ansolfedd mwy ffurfiol fel Gorchmynion Methdaliad a Rhyddhad Dyled. Bydd y cynghorydd yn egluro manteision ac anfanteision pob un o’r opsiynau sydd ar gael i chi.

Bydd y cynghorydd hefyd yn egluro’r gwahaniaeth rhwng dyledion blaenoriaeth a dyledion nad ydynt yn flaenoriaeth i chi. Y dyledion blaenoriaeth yw’r rhai y mae angen i chi ddelio â nhw yn gyntaf oherwydd canlyniadau peidio â thalu.

Mae dyledion eraill yn cael eu dosbarthu fel rhai nad ydynt yn flaenoriaeth ac maent yn cynnwys cardiau credyd, benthyciadau banc, gorddrafftiau, benthyciadau diwrnod cyflog ac ati.

Deall eich hawliau gyda chasglwyr dyledion

Mae’r rhan fwyaf o ddyledion personol, fel cardiau credyd a benthyciadau, yn cael eu rheoleiddio gan yr Awdurdod Ymddygiad Ariannol (FCA) . Mae’r FCA yn monitro sefydliadau ariannol, gan gynnwys Asiantaethau Casglu Dyledion, ac yn nodi rheolau a chanllawiau ar drin eu cwsmeriaid. Mae llyfr ffynhonnell Credyd Defnyddwyr (CONC) yr FCA yn egluro bod yn rhaid i Asiantaeth Casglu Dyledion gael polisïau clir ar gyfer cwsmeriaid mewn ôl-ddyledion a chwsmeriaid yn arbennig o agored i niwed.

Mae hyn yn cynnwys cwsmeriaid sydd ag ‘anawsterau iechyd meddwl’. Mae’n dweud wrthych pa fath o ymddygiad nad yw’n dderbyniol a sut i wybod a yw Asiantaeth Casglu Dyledion yn eich aflonyddu, a beth i’w wneud. Diffinnir aflonyddu fel unrhyw weithred sy’n gwneud i chi deimlo’n ofidus, yn gywilyddus neu dan fygythiad.

Os ydych chi’n ddyledus arian ar gerdyn credyd, gorddrafft neu fenthyciad heb warant, efallai bod eich benthyciwr wedi cytuno i ddilyn yr egwyddorion a ddangosir yn Safonau Ymarfer Benthyca: Cwsmeriaid Personol . Mae’r safonau hyn yn tywys sut y dylai cwmnïau ddelio â chleientiaid sydd wedi’u nodi fel rhai sydd mewn sefyllfa agored i niwed.

Os canfyddir bod yr Asiantaeth Casglu Dyledion wedi torri canllawiau’r FCA, yna mae gan yr FCA y pŵer i osod sancsiynau, sifil a throseddol. Gallai’r rhain gynnwys atal neu dynnu eu trwydded i weithredu yn ôl a/neu osod dirwy.

Gall yr Asiantaeth Casglu Dyledion berthyn i gymdeithas fasnach neu gorff proffesiynol sydd â chod ymarfer sy’n nodi sut y dylent ymddwyn tuag atoch.

Beth i’w wneud os yw casglwr dyledion wedi torri eich hawliau

Gallwch gwyno i’r Gwasanaeth Ombwdsmon Ariannol (FOS) am sut mae credydwr neu Asiantaeth Casglu Dyledion wedi ymddwyn wrth ddelio â’ch cyfrif.

Pa bwerau sydd gan asiantaethau casglu dyledion?

Nid beiliaid yw asiantaethau casglu dyledion; Nid oes ganddynt awdurdod all-gyfreithiol. Mae casglwyr dyledion naill ai’n gweithredu ar ran eich credydwr neu’n gweithio i gwmni sydd wedi cymryd y ddyled.

Nid oes ganddyn nhw unrhyw bwerau cyfreithiol arbennig ac ni allant wneud unrhyw beth gwahanol i’r credydwr gwreiddiol.

Beth na all casglwyr dyledion ei wneud?

Dyma restr o’r hyn na all casglwyr dyledion ei wneud:

• Siaradwch â phobl eraill am eich dyled heb eich caniatâd neu fygwth gwneud hynny. Byddai hyn yn cynnwys eich teulu, ffrindiau a chyflogwr.
• Ychwanegu llog neu daliadau at y ddyled sy’n ormodol o’i gymharu â’r costau maen nhw wedi’u hysgwyddo.
• Eich bygwth neu eich cam-drin.
• Rhyfalu bod ganddyn nhw bwerau cyfreithiol nad oes ganddyn nhw, e.e. bygwth anfon beilïaid neu wneud i’w llythyrau swnio fel pe baent yn dod o Lys neu Gyfreithiwr.
• Eich aflonyddu – gall hyn gynnwys eich ffonio’n ormodol neu gysylltu â chi ar adegau afresymol. Gallwch ofyn bod pob cyswllt yn ysgrifenedig.
• Eich camarwain – e.e. drwy eich gwneud i gredu bod yn rhaid i chi dalu’r costau adfer os nad oedd hyn yn y contract.
• Eich twyllo i gysylltu â nhw, e.e. drwy adael cerdyn galw yn eich cyfeiriad sy’n edrych fel eich bod wedi methu danfoniad.