A fyddaf ar ‘restr ddu’?
Nid oes rhestr ddu. Mae tair asiantaeth cyfeirio credyd yn y DU sy’n storio gwybodaeth am eich hanes credyd: Equifax, Experian, a TransUnion. Gelwir y wybodaeth hon yn ffeil cyfeirio credyd neu adroddiad credyd.
Os ydych chi’n gwneud cais am gredyd (fel morgais, cyfrif banc gyda chyfleuster gorddrafft, cerdyn credyd neu fenthyciad) bydd y credydwr yn gwirio’ch adroddiad credyd. Byddant yn defnyddio’r wybodaeth honno i benderfynu a fyddant yn benthyca i chi. Mae’r asiantaethau cyfeirio credyd yn darparu gwybodaeth i helpu benthycwyr i wneud penderfyniad. Nid ydynt yn dweud pwy all a phwy na all gael credyd.
Gallai sefydliadau eraill a allai fod eisiau gwirio eich adroddiad credyd gynnwys:
- Landlordiaid
- Cyflenwyr cyfleustodau
- Darparwyr symudol neu fand eang
- Yswirwyr
- Cyflogwyr posibl — yn bennaf y rhai o fewn y sector ariannol yn unig, a rhaid iddynt gael eich caniatâd ysgrifenedig
Mae’r rhan fwyaf o wybodaeth yn aros ar eich adroddiad credyd am chwe blynedd, ond nid yw hyn bob amser yn wir. Mae’r tabl isod yn rhestru’r holl fathau o wybodaeth y gallech ddod o hyd iddynt, a pha mor hir y bydd y wybodaeth honno’n ymddangos ar eich adroddiad credyd.
| Gwybodaeth ar adroddiad credyd | Am ba hyd y mae’n aros ar ffeil |
| Gwybodaeth am y gofrestr etholiadol (y cyfeiriad lle rydych chi wedi cofrestru i bleidleisio). | Am gyfnod amhenodol |
| Cysylltiadau ariannol – gwybodaeth am hanes credyd unrhyw un y mae gennych gyfrif ar y cyd neu gysylltiad ariannol arall ag ef. | Pan fydd cysylltiad ariannol yn dod i ben, gallwch hysbysu’r asiantaeth cyfeirio credyd am y ‘datgysylltiad’ a gallant newid y cofnodion. |
| Ansolfedd ffurfiol (methdaliad, IVA, DRO) / Dyfarniadau llys. | 6 mlynedd o’r dyddiad y gwneir y gorchymyn, y trefniant neu’r dyfarniad |
| Cyfrifon byw – morgeisi, cardiau credyd, benthyciadau a chyfrifon cyfredol. | Tra bo’r cyfrif ar agor a 6 mlynedd o’i gau |
| Rhagosodiadau. | 6 mlynedd o’r diofyn |
| Chwiliadau am adroddiadau credyd – pan fydd credydwr yn gwneud chwiliad credyd (e.e. pan fyddwch chi’n gwneud cais am gredyd). | 1 neu 2 flynedd yn dibynnu ar yr asiantaeth cyfeirio credyd |
Dylech wirio’ch adroddiadau’n rheolaidd i wneud yn siŵr bod y wybodaeth amdanoch chi’n gywir. Mae gennych hawl statudol i ofyn am gopi o’ch adroddiad cyfeirio credyd gan y tair prif asiantaeth cyfeirio credyd.
Dylech wirio'ch adroddiadau'n rheolaidd i wneud yn siŵr bod y wybodaeth amdanoch chi'n gywir.
Gwiriwch yr adroddiadau gan y tair asiantaeth cyfeirio credyd. Nid yw pob credydwr yn defnyddio’r holl asiantaethau felly efallai y byddwch yn dod o hyd i rywfaint o wybodaeth ar un adroddiad nad yw ar un arall.
Os byddwch chi’n dod o hyd i wybodaeth ar eich ffeil nad yw’n gywir, dylech chi gysylltu â’r asiantaeth cyfeirio credyd i ddarganfod sut i’w chywiro.
Gallwch roi gwybodaeth ar eich ffeiliau cyfeirio credyd eich hun. Bydd y credydwr yn darllen hyn os byddant yn gwirio’ch adroddiad credyd. Gelwir hyn yn hysbysiad cywiriad; mae’n rhad ac am ddim i’w wneud a gall fod hyd at 200 gair.
Gall hysbysiad cywiriad fod yn ddefnyddiol os ydych chi’n cael trafferth cael credyd oherwydd bod rhywbeth wedi digwydd yr ydych chi’n meddwl y dylai credydwyr ei ystyried wrth wneud penderfyniad benthyca; er enghraifft, cawsoch chi ddyfarniad llys sirol (CCJ) pan oeddech chi’n sâl. Dyma rai enghreifftiau:
Enghraifft o Hysbysiad Cywiriad
Mae gen i anhwylder deubegwn ac rwy’n cael triniaeth ar ei gyfer ac wedi bod ers blynyddoedd lawer. Y rhan fwyaf o’r amser rwy’n synhwyrol iawn gydag arian, yn cyllidebu’n dda ac yn talu unrhyw ddyledion sydd gennyf ar amser, ond pan fyddaf yn cael cyfnodau manig, rwyf wedi bod yn hysbys am wario’n ddi-hid a gwneud cais am fwy o gredyd nag y gallaf ei reoli.
Gallwch ddefnyddio hysbysiad cywiriad i roi gwybod i fenthycwyr os oes gennych gyfnodau lle rydych chi’n gwneud cais am lawer o gredyd. Gallai hyn fod oherwydd cyflwr a gall fod yn ffordd o rybuddio benthycwyr. Nid yw’n ffordd warantedig o atal credydwyr rhag benthyca. Ond os ydych chi wedi cronni dyledion pan oeddech chi’n sâl yn y gorffennol, gall helpu i sicrhau nad yw’n digwydd eto.
Enghraifft o Hysbysiad Cywiriad
Rwy’n ymwybodol bod fy ffeil cyfeirio credyd yn dangos fy mod wedi methu â thalu fy ad-daliadau benthyciad i’r banc ym mis Hydref 2011 ac yna fy mod wedi derbyn dyfarniad llys sirol ym mis Mehefin 2012. Roedd hyn oherwydd i mi fynd yn sâl iawn tua’r adeg y digwyddodd y methdaliad a bu’n rhaid i mi dreulio amser hir yn yr ysbyty. Ar ôl i mi wella, dychwelais i’r gwaith ac rwyf wedi bod yn ad-dalu’r ddyled hon cyn gynted â phosibl. Rwyf bellach wedi bod yn ad-dalu’r ddyled ers dros 4 blynedd, ac mae bron wedi’i thalu’n llawn. Cymerwch yr amgylchiadau eithriadol hyn o amgylch y methdaliad a dyfarniad y llys i ystyriaeth wrth wneud penderfyniad benthyca.
Am ragor o wybodaeth am y pwnc hwn darllenwch daflen y Comisiynwyr Gwybodaeth o’r enw Credyd wedi’i Esbonio .
Rhannwch yr erthygl hon
